Сегодня рынок кредитования насыщен предложениями: кредитные карты — с большим льготным периодом и бесплатным обслуживанием, ипотечные займы — на покупку готовых объектов или приобретение недвижимости на этапе строительства, кредиты наличными на любые цели и многое другое. Весь спектр банковских продуктов от надежных банков представлен на сайте http://finansim.ru/. Казалось бы, условия оформления и использования финансовых продуктов просты — одалживаешь у банка деньги и возвращаешь с небольшой переплатой, а в некоторых случаях вернуть нужно только сумму долга — проценты отдавать не нужно. И это удобно — не нужно долго копить на покупку того, что нужно уже сейчас. Но вместе с возможностью свободно купить желаемую вещь, заемщик приобретает и ответственность по своевременному возврату долга. И на этом этапе у некоторых пользователей возникают сложности — начинаются просрочки. Что делать заемщику в этой ситуации и какие санкции предусмотрены банком? Расскажем.
При возникновении финансовых сложностей нужно обратиться в банк для поиска решения.
Прежде всего нужно учесть, что банк заинтересован в долгосрочных отношениях с клиентом, поэтому заемщику не нужно занимать оборонительную позицию и прятаться от кредитора. Если просрочка возникла из-за банальной забывчивости или задержки зарплаты, ее нужно просто погасить как можно скорее — да, придется заплатить пени, но ситуация не повлечет судебных разбирательств. Если же в жизни заемщика наступили сложности: потеря работы, болезнь, семейные обстоятельства, из-за которых дальнейшее погашение кредита стало затруднительным, нужно обратиться в банк для поиска решения. Что может быть предложено заявителю?
Погашение кредита за счет страховой компании. Этот способ подходит тем заемщикам, кто приобрел полис личного страхования при оформлении кредита. Погашение задолженности происходит при возникновении страхового случая, включенного в полис. Поэтому на этапе подписания документов нужно внимательно читать текст договора.
Кредитные каникулы. На определенный период времени банк устанавливает пониженный ежемесячный платеж — заемщику не начисляются штрафы или пени. Еще это можно назвать индивидуальными условиями кредитования.
Рефинансирование. Такую процедуру часто применяют, если хотят снизить ставку по действующему кредиту. Фактически рефинансирование означает оформление нового кредита под более низкий процент и полное погашение предыдущего займа. Перекредитоваться можно и в рамках разных банков, и в пределах одного учреждения.
Реструктуризация. Это процесс изменения условий погашения действующей ссуды. К примеру, банк может предложить увеличить срок договора — в результате размер ежемесячных платежей уменьшится. Реструктуризация возможна только в пределах одного банка.
Решение о применении той или иной процедуры принимается банком персонально для заявителя в зависимости от ситуации, которая стала причиной образования просрочек.
Финансовая ситуация может оказаться настолько сложной, что дальнейшее погашение кредита становится невозможным. В таких случаях заемщик может объявить себя банкротом. Если сумма долга больше полумиллиона рублей, процедура становится обязательной. Если задолженность меньше — это право должника, но не обязанность. Также банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. После принятия решения к процессу подключаются судебные приставы. Процедура банкротства имеет определенные последствия — запрет заниматься определенной деятельностью, невозможность оформления кредита в течение определенного времени. Но потом заемщик снова сможет вести полноценную жизнь без финансовых обременений.