Как влияет процентная ставка на доходность вклада

Процентная ставка — один из ключевых факторов, влияющих на доходность денег, размещенных на время в банке. Как она работает и почему так важно выбирать правильные условия, открывая вклады в банках, расскажем в статье.

В отличие от акций или других инвестиционных инструментов, вклады не требуют постоянного мониторинга и управления. Это удобно для тех, кто предпочитает пассивный подход к управлению своими финансами.

Что такое ставка и как именно она влияет на доход

Открывая вклад, фактически вы предоставляете свои средства финансовому учреждению. Оно использует их для кредитования других клиентов или на иные цели. Взамен банк выплачивает процент — это и есть доходность.

Чем выше ставка, тем больше денег вы получите в конце срока договора. Но учитывайте, что на итоговую сумму влияет также несколько факторов: экономическая ситуация в стране и мире, инфляция и политика Центрального банка РФ.

Обратите внимание на типы процентных ставок: они бывают простыми и сложными. Первые начисляются только на первоначальную сумму вклада. Вторые учитывают как основную сумму, так и ранее начисленные проценты, поэтому такую схему иногда называют «процент на процент».

Если применяется второй тип, доходность будет увеличиваться не только за счет первоначальной суммы вклада, но и за счет начисленных процентов. Это означает, что чем дольше вы будете держать деньги на вкладе, тем больше получите в итоге.

Выбирая вклад с фиксированной ставкой, на протяжении всего срока действия договора вы будете получать одинаковую доходность.

На какой период лучше заключать договор

Размер прибыли зависит также от срока действия договора. По краткосрочным договорам могут предлагаться более низкие процентные ставки по сравнению с долгосрочными.

Если готовы передать банку в пользование свои средства на длительный срок, больше получите обратно. Но если вам необходимы гибкость и доступ к деньгам в любой момент, стоит рассмотреть краткосрочные вклады.

На доходность влияют не только процентные ставки и сроки. Особые условия банка — комиссии и налоги — также могут существенно изменить конечную сумму.

Поэтому перед тем, как оформить договор и перевести деньги, обязательно изучите все нюансы и выберите наиболее выгодные предложения.

Многие банки предлагают онлайн-сервисы для управления вкладами — при наличии обязательно воспользуйтесь ими. Так процедура будет максимально прозрачной для вас и вы всегда будете точно знать, сколько денег накопили на настоящий момент и когда их можно будет снять. Более подробную информацию о вкладах можете узнать на сайте банка.