Как вернуть онлайн займ без переплат и штрафов?

Одна из причин популярности услуг МФО — упрощенная процедура получения микрокредитов. Для оформления займа не нужно большого документального пакета, как в банках. Кроме того, онлайн займы — решение проблемы для тех, кому деньги в долг нужны срочно. Все операции автоматизированы, происходят в большинстве случаев в онлайн-режиме, а нужная сумма поступает на выбранное платежное средство течение часа. Однако процентные ставки в МФО выше, чем, например, в банках. Поэтому, прежде чем оформить микрокредит, нужно правильно оценить собственную платежеспособность. Это позволит избежать многих проблем, в частности, ухудшения кредитной истории, выплаты дополнительных процентов и единоразовых пеней. Данная статья — ответ на вопрос: как избежать дополнительных платежей и решить проблему с допущенной просрочкой по микрокредиту.

Причины возникновения просрочек

МФО отличает гораздо более лояльное отношение к клиентам, чем в банках. Услуги микрокредитных компаний выбирают лица, у которых:

• нет времени для сбора большого пакета документов и ожидания обработки заявки в банк;

• испорчена кредитная история — рассчитывать на банковскую ссуду невозможно;

• возникла необходимость рефинансировать долг — выплатить микрозайм другому кредитору.

Причин для появления просрочек по микрозаймам может быть несколько: внезапная болезнь, травма, потеря работы, задержка выплаты заработной платы, увеличение численности семьи, иные незапланированные траты. Причиной просрочки может стать и потеря имущества в результате пожара или кражи — человеку нечего продать, чтобы внести платеж по ссуде.

Есть и субъективные причины. Самая распространенная из них — внесение платежа за 1-2 часа до окончания срок договора. Дело в том, что для зачисления оговоренной суммы на счет компании-кредитора требуется некоторое время. Иногда этот срок составляет несколько рабочих дней. Как результат, тот, кто считал себя добросовестным плательщиком, пополняет ряды должников.

Важно! Хороший признак, если МФО дает возможность погасить долг заранее. Это дает двойную выгоду: не попасть в должники случайно и сэкономить на процентах.

Группа риска

Итак, группу риска по несвоевременной оплате микрокредитов составляют.

• Многодетные родители;

• Люди с проблемами по здоровью;

• Лица с нестабильным заработком;

• Лица, которые недостаточно ответственно относится к обязательствам по кредиту, невнимательно изучает договор о кредитовании.

Отдельная категория — мошенники. Это люди, которые с самого начала не собирались возвращать долг. Нередко они оформляют займы на чужие документы. В этом случае жертвы подобных махинаций оказываются должниками невольно.

Как избежать штрафов

Варианты недопущения дополнительных процентов по ссудам МФО.

• Заключение дополнительного соглашения к основному договору о продлении срока внесения платежа. Если причина снижения платежеспособности объективная (болезнь, потеря работы), МФО идут навстречу должнику и составляют индивидуальны план внесения платежей.

• Расторгнуть кредитный договор. Это возможно, если в тексте есть нарушения законодательства РК. В этом случае потребуется помощь опытного юриста.

• Воспользоваться льготным периодом — микрофинансовые организации оказывают подобные услуги постоянным добросовестным клиентам.

• Обратиться в суд — при наличии серьезных нарушений в договоре (скрытые комиссии, необоснованные процентные ставки) или неправомерных действиях кредитора. В этом случае решение суда избавляет не только от уплаты процентов, но и от кредитных обязательств как таковых. Важно лишь, чтобы нарушения были существенными.

Обращение в МФО должно быть тщательно продумано. Легкомысленное отношение к кредитным обязательствам приводит к появлению огромных долгов. Вместо незначительной финансовой проблемы появляется новая, гораздо более существенная.